Ein guter Freund fragte mich, ob ich mir seine Finanzen einmal anschauen kann. Natürlich mache ich das.
Also gingen wir gemeinsam seinen Lohnausweis, die Steuererklärung, seine Konten und Anlagen sowie sämtliche Versicherungen durch.
Grundsätzlich ist er recht gut aufgestellt. Ein Teil seines Vermögens ist investiert, ein Teil liegt als Reserve auf dem Konto.
Dann kamen wir zu seiner Säule 3a.
Seit sechs Jahren zahlt er dort in eine Versicherungslösung ein. Nicht weil er eine Versicherung benötigte, sondern weil er Geld für seine Pension ansparen wollte.
Leider ist auch er hier reingefallen.
Ich habe nichts gegen Versicherungen. Eine Versicherung soll Risiken absichern und genau darin sollte sie gut sein.
Beim Sparen und Anlegen sehe ich das anders. Das passt für mich besser zur Bank. Dort gibt es mehr Auswahl, mehr Flexibilität und oftmals auch bessere Renditechancen.
Mein Freund hatte Glück. Die Börse lief in den vergangenen Jahren gut und er konnte seine Versicherung praktisch ohne Verlust auflösen.
Bei mir war das damals anders.
Auch ich hatte eine Lebensversicherung abgeschlossen, hauptsächlich um Geld anzusparen. Als ich sie nach acht Jahren auflöste, musste ich einen Verlust hinnehmen.
Das hat mich geärgert. Trotzdem war es die richtige Entscheidung.
Heute ist mein Geld sinnvoller investiert. Meine Anlagen liegen mittlerweile schön im Gewinn und der damalige Verlust ist längst wieder wettgemacht.
Hast du deine Versicherung schon einmal genau angeschaut und weisst du, wie viel von deinen Einzahlungen tatsächlich für dich angespart wird?
